JAKARTA - Dalam beberapa waktu terakhir, terjadi peningkatan rasio kredit bermasalah atau Non Performing Loan (NPL) pada segmen Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Data terbaru Bank Indonesia (BI) per Mei 2025 menunjukkan bahwa rasio NPL segmen ini berada pada angka 3,11%. Angka tersebut menandai kenaikan jika dibandingkan dengan posisi Mei 2024 sebesar 2,60% dan Desember 2024 yang berada di level 2,62%.
Lebih jauh, tren ini tidak hanya naik secara tahunan, tetapi juga terlihat konsisten dari bulan ke bulan sepanjang 2025, tanpa mengalami penurunan. Hal ini menandakan bahwa masalah kredit macet di sektor perumahan mulai menjadi perhatian lebih serius dalam industri perbankan.
Deputi Gubernur Bank Indonesia, Juda Agung, menyampaikan bahwa kenaikan ini memang nyata dan terus berlangsung. Bahkan dalam data terbaru yang BI miliki per Juli 2025, NPL segmen KPR telah mencapai level 3,17%, sedikit lebih tinggi dari data bulan Mei.
Pola NPL Berdasarkan Kelompok Pendapatan
Juda Agung menilai, meskipun ada kenaikan, level NPL tersebut masih relatif aman dan belum meningkat secara drastis. Namun, ketika diperinci menurut kelompok pendapatan masyarakat, ada perbedaan yang signifikan dalam angka NPL ini.
Kelompok pendapatan menengah tercatat mengalami tekanan terbesar dengan rasio NPL sebesar 4,5%. Angka ini menunjukkan bahwa kelompok ini menghadapi risiko yang lebih tinggi dalam hal pembayaran kredit rumah. Sementara itu, kelompok masyarakat berpendapatan rendah justru mencatat rasio NPL yang lebih rendah, yaitu sebesar 2,7%.
“Kalau kita zooming lebih lanjut itu untuk NPL perumahan kelompok pendapatan rendah itu 2,7% dan NPL perumahan kelompok pendapatan menengah itu 4,5%,” jelas Juda dalam konferensi pers secara daring pada Rabu (16/7).
Fakta ini menunjukkan bahwa tantangan kredit macet lebih besar dialami oleh masyarakat kelas menengah yang kemungkinan menghadapi berbagai tekanan finansial.
Upaya Bank Indonesia Memantau dan Mengendalikan Risiko
Menghadapi situasi tersebut, Bank Indonesia menyatakan komitmennya untuk terus memantau kualitas kredit pada sektor perumahan. Pengawasan ini dilakukan dengan memantau tren NPL secara rutin serta kualitas portofolio kredit yang disalurkan oleh lembaga keuangan.
Juda juga menambahkan bahwa BI akan berkoordinasi dengan Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) guna memastikan bahwa stabilitas sektor perumahan dan perbankan tetap terjaga dengan baik. “Tentu saja kami terus monitor perkembangan kredit ya termasuk juga NPL perumahan ini dan terus kami lakukan koordinasi dengan Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK),” tutupnya.
Langkah ini menjadi sangat penting mengingat KPR merupakan salah satu jenis kredit terbesar yang disalurkan oleh bank dan menjadi indikator penting bagi kesehatan sektor keuangan.
Apa Artinya bagi Industri dan Konsumen?
Kenaikan NPL pada KPR bisa berdampak pada dua sisi. Dari sisi industri perbankan, kenaikan kredit macet dapat mempengaruhi likuiditas dan profitabilitas bank. Bank perlu meningkatkan pencadangan untuk kredit bermasalah yang otomatis dapat mengurangi kemampuan mereka dalam menyalurkan kredit baru.
Sementara itu, bagi konsumen, terutama nasabah KPR, kenaikan NPL mengindikasikan adanya risiko gagal bayar yang lebih besar. Hal ini dapat dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro seperti inflasi, daya beli masyarakat, dan ketidakpastian pasar kerja.
Secara tidak langsung, kondisi ini juga bisa berdampak pada ketersediaan KPR yang lebih selektif, sehingga calon debitur harus lebih waspada dan mempersiapkan keuangan dengan baik sebelum mengajukan pinjaman rumah.
Kenaikan rasio NPL pada segmen KPR di tahun 2025 menjadi sinyal penting bagi seluruh pemangku kepentingan di sektor perbankan dan perumahan. Meski kenaikan ini masih dalam batas aman, perhatian serius harus diberikan terutama pada kelompok pendapatan menengah yang menghadapi tekanan lebih besar.
Bank Indonesia bersama Komite Stabilitas Sistem Keuangan berkomitmen melakukan pemantauan ketat dan koordinasi untuk menjaga stabilitas sektor ini agar tetap sehat dan berkelanjutan.
Bagi masyarakat, pemahaman yang baik tentang risiko kredit rumah dan pengelolaan keuangan menjadi kunci untuk menghindari masalah kredit macet di masa depan.
